Кроме паспортных данных на входе в казино у игрока могут потребовать заполнить анкету. В ней спросят, какие суммы планируете потратить на игру и нет ли у вас задолженностей? Такие критерии прописали в проекте финансового мониторинга азартных игр в Украине. Его еще не приняли, но организаторы азартных игр считают – такой подход полностью остановит игорный бизнес. Ведь игроки попросту не захотят делиться личной информацией. Что именно прописало Министерство финансов в проекте и можно ли его изменить? Специально для Gamingpost.net рассказал глава Всеукраинского союза развития букмекерства Михаил Коваль.
Михаил, зачем игорному бизнесу нужен финансовый мониторинг?
В Украине существует закон про финансовый мониторинг. Полное название – «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Суть закона в том, чтобы субъекты первичного финансового мониторинга, среди которых и организаторы азартных игр, проверяли своих клиентов на соответствие их финансовых операций всем этим требованиям. Это распространенная практика в мире. Ведь азартные игры и лотереи относятся к рискованным сферам в плане финансов. Во всем мире действуют специальные правила финансового мониторинга.
Как финансовый мониторинг работает в мире?
В мире есть определенные критерии. Например, есть пороговые суммы, на которые играют посетители казино. В среднем, это 2 тысячи евро. Если гость играет на большие суммы – ему зададут дополнительные вопросы. Организаторы азартных игр обычно сами решают, как определять, «рискованный» ли игрок. Конечно, если игрок нетипично себя ведет, то организаторы зададут ему дополнительные вопросы, попросят предоставить документы.
В чем загвоздка в проекте финансового мониторинга в Украине?
В проекте финансового мониторинга нам предлагают уже на этапе, когда только игрок пришел в игровое заведение или зарегистрировался на сайте, распределить его по риск-ориентированному подходу. То есть, определить, какая у игрока степень риска: низкая, средняя, высокая или очень высокая. Этот реестр, фактически всю базу игроков, мы должны вести. А затем, по запросу Минфина, мы в течение трех дней должны ее им передать. Ответственность за риск-ориентированный подход полностью лежит на операторе. Мы должны доказать, что наш подход действительно позволяет выявить всех недобросовестных игроков, которые хотят отмыть деньги или финансировать терроризм. То есть, чтобы доказать, что наш подход правильный, нам необходимо однозначно скопировать проекты документов Министерства финансов для внутренних политик финансового мониторинга, чтобы в дальнейшем не получить предписание о нарушении. Получается, на любого игрока, который попадает, по их мнению, в список рискованных, мы должны вести историю, проверять его актуализацию документов. Следить, не закончился ли срок действия документов, не поменялась ли фамилия игрока. Это вообще некорректно, потому что игроки могут всего один раз прийти в офлайн казино, приехали иностранцы – поиграли и уехали. А оператору их данные нужно постоянно обновлять.
Какие самые абсурдные требования вы увидели в проекте?
Как только мы вступаем в деловые отношения с клиентом, то есть, к примеру, принимаем у него ставки, то должны сразу у него поинтересоваться размером доходов, его социальным положением. В проекте дословно написано: нужно указать вид услуг, которые планирует получать клиент. То есть, игрок приходит в казино, или регистрируется на сайте. И ему задают вопрос на полном серьезе: «Что вы хотите от этого получить?». Что он должен ответить? Он уже начнет задумываться: туда ли я вообще попал? Допустим, он ответит на вопрос: «Я пришел играть». Тогда ему задают следующий вопрос: «Ориентировочный объем планируемых операций». То есть, ставок. И тут игрок совсем теряется. Но мало того, мы должны отслеживать информацию, которую указал игрок. Допустим, он ответил, что будет делать 5 ставок в день. А начинает делать по 10 ставок в день, делает ставки, например, в лайф режиме во время матча. Но так как он написал, что будет делать 5 ставок – он уже попадает в рискованные клиенты. И мы уже у него должны дополнительно запрашивать справку о доходах. Под эти критерии фактически попадают все игроки. Не только публичные люди, или игроки, которые играют на пороговых суммах. Но и те игроки, которые приезжают в организованные туры поиграть, либо меняют фамилию, студенты, игроки до 25 лет, старше 75 лет, те, у кого есть задолженности. То есть, мы должны требовать от клиента информацию, есть ли у него долги. Если у игрока прописка на оккупированных территориях – то он автоматически попадает в группу риска. Кроме того, операторов обязали создать систему автоматизации финмониторинга. Помимо онлайн-системы, которая у нас есть, мы должны иметь в собственности отдельную систему автоматизации. Там необходимо определять IP адрес, вид компьютера, полностью фиксировать, где наличные средства, где безналичные. Получается, если нерезидент играет не в стране, не совпадает его банковский счет и IP адрес – он сразу попадает в рискованную группу. Например, если у украинца есть счет в иностранном банке, он уехал отдыхать заграницу и оттуда играет в онлайн-казино – это критерий, чтобы признать его рискованным игроком. А мы, как организаторы, должны ему задать вопрос: «А почему вы сменили IP адрес, и находитесь там-то и там-то?» Это уже вмешательство в личную жизнь. Игрок просто играет, а ему задают такие вопросы. Игроки тоже особо не хотят делиться данными, верификацией. А еще к рискованным игрокам зачисляют тех, кто внес денежные средства в игровые автоматы и требует возврат средств без джекпота. Это очень странно.
Как вы предлагаете изменить проект финансового мониторинга?
Мы предлагаем, чтобы верификацию и идентификацию нам оставили такими, какими они предусмотрены по профильному закону. А требования финансового мониторинга мы готовы выполнять от пороговой суммы, если играет публичное лицо, нерезидент, либо если мы видим необычную активность. Это нормально, это адекватная политика. А не сразу на входе игрока стопорить. Тогда он сразу уйдет. То, что сейчас предлагается, полностью парализует рынок. Мы подавали от UGC (Ukrainian Gambling Council) 140 правок. Минфин услышал, обещали, что будет обновленная версия. Если бы Минфин привлек к разработке положения организаторов азартных игр раньше, мы бы подобных формулировок однозначно избежали. Сейчас сложилось впечатление, что азартные игры полностью приравняли к банковским финансовым платежным организациям. А это не совсем правильно. Но мы ведем диалог. Я думаю, что компромисс будет найден.
Интервью специально для Gamingpost.net.
Портал об игорном бизнесе gamingpost.net следит за процессом легализации азартных игр в Украине. Читайте последние новости: 100% GGR и 120 тысяч гривен выигрыша без налога. Какие правки предлагают к 2713-д?
Медвежья услуга: почему с лудоманией нельзя бороться запретом азартных игр?
"Казино - не место для заработка": эксперты игорного рынка о борьбе с лудоманией и нелегалами
